Veel gestelde vragen

Is het oversluiten van mijn hypotheek voor mij interessant?
De hypotheekrente is al tijden niet zo laag geweest als nu. Hierdoor is het mogelijk om te kiezen voor een lange rentevaste periode én een lage rente. Zodoende kunt u meer zekerheid krijgen én lagere maandlasten! Bij het oversluiten van uw hypotheek krijgt u wel te maken met kosten, zoals afsluitkosten en (eventueel) kosten voor een taxatierapport. Hiernaast is het mogelijk dat uw huidige bank een vergoeding vraagt voor het beëindigen van de lopende hypotheek (boeterente). Of oversluiten zinvol is, hangt grotendeels af van de hoogte van deze kosten. Uiteraard berekenen wij graag vrijblijvend voor u of oversluiten ook voor u interessant is.

Waarom kiest 80% van de Nederlanders nog steeds voor een hypotheekadviseur?
Door advies in te winnen van een hypotheekadviseur weet u zeker dat u maximaal voordeel behaalt. Bij een hypotheek komt zoveel kijken dat het voor een consument bijna onmogelijk is om hier alles vanaf te weten. Er zijn veel aflossingsvormen, aanbieders, rentevastheidsperiodes en dan komt de fiscus ook nog om de hoek kijken. De hypotheekadviseur weet hier alles over en kent alle manieren om u aan zo laag mogelijke maandlasten te helpen! In de toekomst wilt u ook niet voor verrassingen komen te staan. Wij kijken niet alleen naar uw situatie nu, maar ook naar wat uw wensen in de toekomst zijn. Een mensenleven staat immers niet stil. U hoeft alleen te zeggen wat u wilt, en wij regelen de rest!

Is een variabele rente verstandig?
De rente voor hypotheken is momenteel historisch laag. Dat is voor u als consument goed nieuws. Zeker wanneer u nu een woning wilt kopen of uw bestaande hypotheek wilt vernieuwen. Maar er schuilt echter een gevaar: De lage stand van de hypotheekrente duurt nu al enige tijd. Dit heeft ertoe geleid dat sinds midden 2004 een groot gedeelte van de nieuwe hypotheken tegen een variabel tarief of korte rentevastheidsperiodes is afgesloten. Indien de rente stijgt, kunnen uw maandlasten aanzienlijk oplopen. Omdat de rente de laatste tijd nog verder is gedaald, is het overwegen waard om uw rente voor een langere periode vast te zetten. Om te profiteren van de lage rente maar verrassingen in de toekomst te voorkomen, is het verstandig om u te laten adviseren. Wij kunnen u helpen bij het vinden van een goede mix van lage lasten en zekerheid.

Waarom zou ik kiezen voor ’t Zeeuwse Hypotheek Huys?
Hieronder vindt u een aantal redenen hiervoor:
- Bemiddeling voor ruim 60 geldverstrekkers
- Begrijpelijk en deskundig advies
- Jarenlange ervaring

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het is de naam van de garantie die u kunt krijgen bij het afsluiten van een lening als u een woning koopt en/of als u uw woning gaat verbouwen. Hiermee staat het Waarborgfonds borg voor de terugbetaling van uw hypotheeklasten aan de geldverstrekker. Natuurlijk maakt u bij het aangaan van de lening samen met uw geldverstrekker goede en verstandige afspraken over de betaling van uw woonlasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de lening niet meer mogelijk is. Bijvoorbeeld als uw inkomen vermindert door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Het kan voorkomen dat u in zo’n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker. Door deze zekerheid van de NHG zal de geldverstrekker u een aantal voordelen bieden.

Wat zijn de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie?

• Lagere hypotheekrente
  Door de borgstelling beloont de geldgever u met een lagere hypotheekrente. Uw rentevoordeel kan oplopen tot maar liefst 0,6%. Afhankelijk van de hoogte van uw lening kan dit elk jaar opnieuw honderden euro’s voordeel bieden.
• Veilig en verantwoord lenen
  Met een Nationale Hypotheek Garantie weet u zeker dat u bij een normaal uitgavenpatroon altijd voldoende geld overhoudt voor andere belangrijke uitgaven.
• Kosten fiscaal aftrekbaar
  De kosten die u moet maken om Nationale Hypotheek Garantie te verkrijgen, zijn fiscaal aftrekbaar.
• Volledige financiering
  U kunt de koop van of kwaliteitsverbetering van uw woning volledig financieren. Inbreng van eigen geld is niet nodig.
• Kwijtschelding
  Als in het geval van een gedwongen verkoop blijkt dat u geen schuld heeft aan deze verkoop en u heeft geprobeerd de restantschuld zoveel mogelijk te beperken, zal de stichting u de restantschuld kwijtschelden.

Kom ik ook in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie?
Om voor een Nationale Hypotheek Garantie voor aankoop van een woning in aanmerking
te komen, moet u onder andere voldoen aan de volgende voorwaarden:

• Maximale kosten 265.000 euro
  De kostengrens voor 2008 is vastgesteld op € 265.000,-. Dit houdt in dat het hypotheekbedrag nooit meer mag zijn dan € 265.000,-. Hierbij moet u rekening houden met bijkomende kosten voor bijvoorbeeld notariskosten, afsluitprovisie en overdrachtsbelasting. NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen standaard op 12% (maximale koopsom: € 236.607) en bij nieuwbouwwoningen
  op 8% (maximale koopsom: € 245.370).
• Woning moet hoofdverblijf zijn
  U moet de woning als hoofdverblijf gaan bewonen. NHG is niet mogelijk bij recreatiewoningen.
• Voldoende toetsinkomen
  Om te kunnen beoordelen of u de nieuwe woonlasten kunt betalen, wordt uw toetsinkomen vastgesteld. Dit toetsinkomen bestaat in elk geval uit uw brutosalaris, vakantietoeslag, pensioenuitkering, onregelmatigheidstoeslag, dertiende maand, provisie en alimentatie ten behoeve van uzelf. Ook structureel overwerk wordt tot uw inkomen gerekend.

Kan ik de overwaarde in mijn huis gebruiken voor een pensioenaanvulling?
Woningen stijgen nog altijd in waarde. Misschien heeft u daardoor wel een leuk kapitaal opgebouwd. Alleen, dat zit vast in uw huis zolang u het niet verkoopt. Er is nu ook een andere manier om uw overwaarde te verzilveren: de Extra Inkomen Hypotheek. Een hypotheek waarmee u zichzelf van een maandelijks extra inkomen voorziet. Het systeem is eigenlijk vrij eenvoudig: de Extra Inkomen Hypotheek is hoger dan de
bestaande hypotheek, vanwege de overwaarde. Vanuit de Extra Inkomen Hypotheek wordt eerst de “oude” hypotheek afgelost. Het restant van de hypotheeksom wordt op een soort bankrekening gestort, de Inkomensregeling.

Deze Inkomensrekening biedt u een hoge, gegarandeerde rentevergoeding. Vanuit de Inkomensregeling wordt uw extra maandinkomen automatisch overgemaakt op uw privé-rekening. Op deze manier “eet” u een gedeelte van uw overwaarde op. Deze hypotheekvorm is interessant als u een woning met overwaarde bezit, en tijdelijk behoefte heeft aan extra inkomen.

Bijvoorbeeld:
- U bent 50-65 jaar en wilt eerder stoppen met werken
- U bent ouder dan 65 jaar en wilt een beter pensioen
- U wilt de studie van uw kinderen bekostigen

Hoe lang is mijn hypotheekofferte geldig?
De geldigheidsduur van een hypotheekofferte verschilt per geldverstrekker. In veel gevallen is de offerte drie maanden geldig. Na deze periode kan de geldigheid verlengd worden (vaak weer met drie maanden). De totale geldigheidsduur is dus totaal zes maanden. Wij hebben echter ook geldverstrekkers is ons assortiment waarbij de geldigheid zelfs een geheel jaar is.

Aan de bovengenoemde verlenging van de offerte zijn meestal wel kosten verbonden; de zogenaamde bereidstellingsprovisie. Dit werkt als volgt: de offerte is bijvoorbeeld standaard drie maanden geldig. Indien de  hypotheek in deze periode passeert, is er geen bereidstellingsprovisie verschuldigd. Als de geldigheid van de offerte verlengd moet worden en de rente (voor soortgelijke hypotheken) op dat moment hoger is dan de rente in de offerte, dan wordt er bereidstellingsprovisie in rekening gebracht. In veel gevallen is dit 0,25% over het hypotheekbedrag per maand. Indien bij verlenging de rente (voor soortgelijke hypotheken) lager of gelijk is aan de rente in de offerte, dan is er geen bereidstellingsprovisie verschuldigd. Bij de keuze van een geldverstrekker is het dus belangrijk dat de mogelijke geldigheidsduur van de offerte aansluit op de gewenste passeerdatum.

Wat is een overbruggingshypotheek?
Stel: u koopt een ander huis waarvoor totaal € 300.000 benodigd is. Deze aankoop wilt u gedeeltelijk betalen door middel van de overwaarde van uw huidige huis, bijvoorbeeld E 50.000. Voor het restant (€ 250.000) wilt u een hypotheek afsluiten. Op 1 juli krijgt u de sleutel van uw nieuwe huis en twee maanden later draagt u uw “oude” huis over aan de kopers van uw huis. U heeft dus tijdelijk (2 maanden lang) twee huizen in bezit. In dit voorbeeld is de overwaarde van het “oude” huis (€ 50.000) eigenlijk op 1 juli nodig om het nieuwe huis te kunnen kopen. Maar de overwaarde komt pas bij daadwerkelijke verkoop beschikbaar. Dit is twee maanden later. In dit geval biedt een overbruggingshypotheek uitkomst. De met een overbruggingshypotheek leent u tijdelijk het bedrag dat u tekort komt voor de aankoop (E 50.000). Zodra het “oude” huis wordt overgedragen aan de kopers, wordt de overbruggingshypotheek direct weer afgelost.

Kan ik de hypotheekrente ook voor 30 jaar vastzetten?
Ja, dat kan. Enkele banken bieden bijzonder lange rentevaste periodes aan, waaronder ook 30 jaar. Eigenlijk kunnen we hypotheekrentes aanbieden van variabel tot 30 jaar lang (en alles daar tussenin).

Hoe betaal ik mijn maandlasten als ik arbeidsongeschikt of werkloos wordt?
Met de Hypotheek-Opvang-Polis kunt u zich tegen deze gevolgen van ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid beschermen. De Hypotheek-Opvang-Polis neemt de maandelijkse hypotheekbetaling van u over. U kunt bedragen van € 125 tot € 2.000 over laten nemen. De verzekering kan ingaan van 18- tot en met 60-jarige leeftijd. De premie die u voor deze unieke verzekering betaalt, hangt helemaal van uw eigen wensen af. Welk maandbedrag wilt u beschermen? Welk risico wilt u nemen? Wilt u per maand of per eenmalige koopsom betalen? Uiteraard maken wij graag een geheel vrijblijvende berekening voor u.

Hoeveel kan ik maximaal lenen?
De hoogte van de maximale hypotheeksom hangt af van een aantal factoren, zoals de hoogte van het (gezamenlijke) bruto jaarinkomen. Op onze website kunt u ook een rekenmodule vinden waarmee u een vrijblijvende berekening kunt maken. Uiteraard kunt u ook contact met ons opnemen, zodat wij een exacte berekening kunnen maken, afgestemd op uw persoonlijke situatie.

Kan ik voor hypotheekadvies niet beter naar mijn eigen bank gaan?
Het afsluiten van een hypotheek is een belangrijke beslissing. Het is dan ook van belang dat u zich goed laat adviseren. Het kan dan ook geen kwaad indien u meerdere adviseurs raadpleegt, waaronder bijvoorbeeld uw eigen bank. Wel dient u zich te realiseren dat een bank slechts 1 ‘product’ aanbiedt, namelijk hun eigen ‘product’. Waarschijnlijk zal uw eigen bank u niet attent maken op een aantrekkelijk
hypotheekproduct (of lage rente) van een “collega-bank”. ’t Zeeuwse Hypotheek Huys doet zaken met een groot aantal geldverstrekkers (waaronder de grote banken, en verzekeringsmaatschappijen en  pensioenfondsen. Hierdoor worden er meerdere producten voor u vergeleken. Samen met u kunnen wij bekijken welke verstrekker de beste (en voordeligste) oplossing voor u heeft.

Hoe kan ik nu alvast sparen voor mijn huis van later?
Dit sparen kan op verschillende manieren. Uiteraard is het mogelijk om voor dit doel een gewone spaarrekening te openen. Door bijvoorbeeld maandelijks (automatisch) een bedrag op deze spaarrekening te storten, kan je een spaarpot voor later opbouwen. Als je later een eigen huis koopt, kan deze spaarpot goed van pas komen; bijvoorbeeld voor de aanschaf van de inboedel. Hiernaast is het Eigen-Huis-Spaarplan een interessante oplossing. Dit spaarplan kan later aan de hypotheek gekoppeld worden. Dit levert in de toekomst een behoorlijke besparing op. Meer informatie over dit product kan je vinden op onze website. Uiteraard kunnen we deze informatie ook per post aan je toesturen.

Welke stukken zijn nodig voor een hypotheek?
- Bij een hypotheek zijn de volgende stukken nodig:
- Origineel taxatierapport van het huis (niet bij nieuwbouw)
- Kopie van de (getekende) koopovereenkomst
- Kopie van een recent salarisstrookje
- Kopie van een identiteitskaart of paspoort
- Originele werkgeversverklaring
- Saldobiljet / aflossingsbewijs krediet (indien van toepassing)
- Kopie van het eigendomsbewijs (bij oversluiting van de hypotheek)
- Kopie saldobiljet van de lopende hypotheek (bij oversluiting van de hypotheek

Hoelang mag ik de hypotheekrente aftrekken?
U mag voor uw bestaande hypotheek vanaf 01-01-2001 gedurende maximaal 30 jaar rente aftrekken. Sluit u na een aantal jaren een nieuwe hypotheek af, dan gaat niet opnieuw een periode van 30 jaar in voor  rente-aftrek over het hele hypotheekbedrag. De periode van 30 jaar loopt door als u verhuist en een nieuwe hypotheek afsluit. Voorbeeld: u sluit een aflossingsvrije hypotheek af van € 150.000 en verhuist na 10 jaar naar een huis met een nieuwe hypotheek van € 250.000. De rente over de 10 jaar oude hypotheek van € 150.000 is dan nog slechts 20 jaar aftrekbaar en alleen de rente voor de ‘bijgeleende’ € 100.000 is aftrekbaar voor een nieuwe periode van 30 jaar.