Beleggingshypotheek

De Beleggingshypotheek is vooral aantrekkelijk als u voor wat betreft uw financiële beleid graag zelf de touwtjes in handen houdt en als u belangstelling heeft voor aandelen en obligaties. Het moet u aanspreken dat u zelf een vermogen opbouwt dat u straks kunt gebruiken om de hypotheek af te lossen. De Beleggingshypotheek is geschikt voor mensen met een hoog inkomen, zodat de volledige rente-aftrek tot zijn recht komt. Doordat beleggen de basis voor uw vermogensopbouw is, heeft u minder zekerheid met betrekking tot het eindkapitaal. Als het tegenzit, kan het eindkapitaal lager zijn dan u had verwacht. Valt het rendement hoger uit op de door u gekozen beleggingsfondsen, dan zal uw eindkapitaal hoger zijn dan u bij aanvang had verwacht.

Belangrijkste kenmerken
Bij de Beleggingshypotheek wordt op de hypothecaire lening gedurende de looptijd niet afgelost. Gedurende de gehele looptijd geniet u van een hoge en gelijkblijvende rente-aftrek. Om aan het eind van de looptijd uw hypotheekschuld af te kunnen lossen, legt u geld in bij een of meerdere beleggingsfondsen. U hebt de vrije keuze uit zowel fondsen met een hoger winst/verliespotentie dan waarden die daarvoor minder gevoelig zijn. Of de opbrengsten van de beleggingsfondsen gedurende de looptijd fiscaal belast zijn bepaalt u zelf, door dit vermogen dan wel in Box 1 dan wel in Box 3 op te bouwen. Voor een duidelijke toelichting op alle mogelijkheden van beleggings- hypotheken verzoeken wij u navraag te doen bij uw hypotheekadviseur.

Voordelen
- Maximale fiscale aftrek gedurende de gehele looptijd
- Relatief lage gelijkblijvende maandelijkse lasten Flexibiliteit bij opbouw in Box 3

Nadelen
- Voor lagere inkomens minder interessant i.v.m. lagere fiscale aftrek
- Geen zekerheid of de hypotheek aan het einde van de looptijd kan worden afgelost
- Bij opbouw in Box 3 dient u boven de voor u geldende vrijstelling vermogensrendementsheffing te betalen